Interveniente quitante: descubra se é vantajoso para você

Entenda o que é interveniente quitante e como esse processo simplifica a compra ou venda de um imóvel que ainda está com dívida. 

Imagine que você encontrou um apartamento dos sonhos e ele ainda está no processo de financiamento. Mas você não tem dinheiro para quitar a dívida do antigo dono. É aí que o interveniente quitante pode te ajudar a adquirir o imóvel. 

Continue a leitura com a gente e descubra como essa solução pode ser interessante para que você consiga negociar a compra do apê que sempre quis! 

O que é interveniente quitante?

Interveniente quitante é um termo comum no mercado imobiliário e se refere a um procedimento que permite a compra e venda de um imóvel que ainda está financiado. 

Basicamente, é uma operação em que uma nova instituição financeira (o interveniente quitante) paga a dívida existente do vendedor ao banco original, liberando o imóvel para ser transferido para o nome do novo comprador ou compradora. 

Como funciona o interveniente quitante 

Para que você possa entender o que é um interveniente quitante, é essencial conhecer o conceito de alienação fiduciária, em que o imóvel serve de garantia para o banco até que a dívida seja totalmente quitada. 

Em outras palavras, o comprador só se torna proprietário de fato após o pagamento da última parcela, mesmo podendo usufruir do bem desde o início.

A lei proíbe que um mesmo imóvel seja alienado a mais de um banco ao mesmo tempo. Por isso, para vender um bem que ainda está financiado, a dívida anterior precisa ser paga primeiro.

É nesse contexto que a figura do interveniente quitante se torna fundamental. Ele é a solução para a venda de um imóvel com dívida. 

Na prática, um novo banco (o interveniente quitante) “entra” na operação, paga o saldo devedor ao banco original e assume o novo financiamento, que será feito em nome do comprador.

Vamos para um exemplo prático:
Suponhamos que Marcos deseja vender seu apartamento, mas ainda tem um saldo devedor de R$ 100 mil com o Banco X. 

Você se interessou pelo imóvel dele e quer financiá-lo pelo Banco Y. Como a lei não permite que um mesmo imóvel seja alienado a dois bancos ao mesmo tempo, a dívida de Marcos precisa ser quitada antes que você possa fazer o novo financiamento.

É aí que entra o interveniente quitante.

• Você e o Banco Y fecham o novo financiamento;
• O Banco Y, que atua como o interveniente quitante, entra em contato com o Banco X e quita o saldo devedor de R$ 100 mil de Marcos;
• Com a dívida paga, o Banco X emite um termo de quitação e o imóvel é liberado para o novo financiamento;
• A documentação é regularizada, e o imóvel pode ser transferido para o seu nome, como um novo proprietário;
• Você, então, passa a ter a dívida do financiamento com o Banco Y.

Dessa forma, a operação se torna mais segura e simplificada, pois o comprador não precisa assumir a dívida do vendedor, e o vendedor consegue vender o imóvel sem precisar quitar a dívida antes.

O processo envolve uma coordenação entre comprador, vendedor e os bancos envolvidos. Confira as etapas principais para solicitar o interveniente quitante.

Como solicitar interveniente quitante 

Agora que você já sabe o que é interveniente quitante, é importante entender como fazer a solicitação. 

O processo envolve uma coordenação entre comprador, vendedor e os bancos envolvidos. Confira as etapas principais para solicitar o interveniente quitante.

Encontre o banco do novo financiamento

O primeiro passo para o comprador ou compradora é buscar e aprovar o crédito em uma nova instituição financeira, que será interveniente quitante e responsável por assumir o novo financiamento.

Solicite o saldo devedor

O vendedor deve solicitar ao banco onde o imóvel está alienado o valor exato do saldo devedor atualizado, incluindo multas e juros. Essa informação é crucial para que o novo banco possa planejar a quitação.

Análise de crédito e envio de documentos

O banco do comprador fará uma análise de crédito detalhada, verificando a capacidade de pagamento, comprovantes de renda e histórico financeiro. Além disso, a documentação do vendedor e do imóvel também será avaliada para garantir que não haja pendências.

Emissão da carta de interveniência

Após a aprovação da análise, o banco do comprador emite a carta de interveniência. Esse documento formaliza o compromisso de quitar a dívida do vendedor. O vendedor deve entregar essa carta ao banco original.

Quitação da dívida e transferência do imóvel

Com a documentação em ordem, o banco do comprador (o interveniente quitante) transfere o valor do saldo devedor diretamente para o banco do vendedor, quitando a dívida. Com a quitação, o banco original libera o imóvel de qualquer alienação fiduciária.

Assinatura e registro do novo contrato

Com o imóvel liberado, o novo contrato de financiamento é assinado entre o comprador e o banco interveniente. Por fim, o contrato é levado a registro no Cartório de Registro de Imóveis para que a propriedade seja transferida oficialmente para o nome do novo comprador, com a nova alienação fiduciária registrada.

Informações importantes sobre interveniente quitante 

Nem todos os bancos oferecem a modalidade de interveniente quitante. Por isso, antes de iniciar o processo, vale confirmar se a instituição escolhida trabalha com esse tipo de operação.

Outra informação importante para você ter em mente é que o interveniente quitante é diferente de realizar a portabilidade de crédito. 

Confira uma breve explicação a seguir. 

Interveniente quitante ou portabilidade de crédito?

Portabilidade de crédito é a transferência de uma dívida de uma instituição para outra, mas o contrato permanece no nome do mesmo devedor, diferente do interveniente quitante. É uma forma de buscar melhores condições de juros ou prazos sem ter que vender o imóvel.

Com o interveniente quitante, o contrato é renegociado do zero, ou seja, é um novo financiamento, em que um banco paga a dívida de outro para um novo comprador, que poderá ter acesso a novas condições de juros, prazos e valores. 

Em resumo, o interveniente quitante é uma solução inteligente e segura para quem quer comprar ou vender um imóvel que ainda possui um financiamento. Ele garante que a transação ocorra de forma transparente, protegendo tanto o comprador quanto o vendedor.

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