Juros de financiamento: tudo o que você precisa saber antes de comprar seu apê

Entenda como funcionam os juros de financiamento imobiliário e quais fatores influenciam o valor das parcelas.

Comprar um imóvel é um dos passos mais importantes da vida, e o financiamento costuma ser a principal alternativa para realizar esse sonho. 

No entanto, um dos pontos que mais gera dúvidas é justamente sobre os juros de financiamento: como são definidos, quais fatores podem alterar o valor das parcelas e de que forma é possível economizar ao longo do contrato.

Neste artigo, vamos explicar de maneira simples como funcionam os juros, as diferenças entre os principais tipos de financiamento e dar dicas práticas para você escolher a opção mais vantajosa.

O que são os juros de financiamento imobiliário?

Quando financia um apartamento, o banco ou instituição financeira “empresta” o valor necessário para a compra, e você devolve em parcelas mensais acrescidas de juros.

Esses juros de financiamento são a remuneração que a instituição cobra por disponibilizar o crédito. Eles impactam diretamente no valor final pago pelo imóvel e no tamanho das parcelas.

Em outras palavras: quanto menores forem os juros, mais acessível será o custo total da sua compra.

Como os juros de financiamento são definidos?

Antes de contratar um financiamento, é importante entender de onde vêm esses números.

Os juros não são aleatórios: eles dependem de fatores econômicos, do perfil do comprador e até do próprio imóvel.

Como, por exemplo:

• Taxa Selic: é a taxa básica de juros do Brasil e serve de referência para todo o mercado;
• Perfil do comprador: score de crédito, histórico de pagamento e renda impactam diretamente;
• Prazo do financiamento: quanto maior o prazo, maior o risco para o banco e, geralmente, os juros aumentam;
• Tipo de financiamento: sistemas como SAC (Sistema de Amortização Constante) e Price (parcelas fixas) influenciam o cálculo final;
• Políticas públicas: programas como o Minha Casa, Minha Vida oferecem condições especiais, com taxas reduzidas.

Salão de festas do Villa Santé, empreendimento MCMV da Riva no Rio de Janeiro.

Qual a diferença entre taxa fixa e taxa variável?

Um dos pontos que mais confundem quem vai financiar é a diferença entre os modelos de taxa.

Taxa fixa

A taxa de juros se mantém a mesma durante todo o contrato. Você já sabe quanto vai pagar desde o início, sem surpresas. É a opção ideal para quem busca previsibilidade no orçamento.

Taxa variável

Os juros acompanham indicadores econômicos, como a inflação ou a TR (Taxa Referencial). Isso significa que as parcelas podem variar ao longo dos anos.

Para quem tem mais tolerância a riscos, pode ser uma alternativa. Mas, em tempos de instabilidade, pode pesar no bolso.

Como calcular os juros do financiamento imobiliário?

Você já deve ter ouvido falar que “juros de financiamento dobram o valor do imóvel”.
Mas será que isso é verdade?

O cálculo leva em conta três fatores principais:

1. Valor do imóvel
2. Prazo do contrato
3. Taxa de juros anual

Vamos a um exemplo prático:

Prazo	Parcela aproximada	Total pago	Juros pagos
30 anos	R$ 2.400	R$ 869 mil	R$ 569 mil
20 anos	R$ 2.700	R$ 648 mil	R$ 348 mil
10 anos	R$ 3.800	R$ 456 mil	R$ 156 mil

Ou seja, quanto menor o prazo e a taxa, menor o valor final do imóvel.

Como reduzir os juros do seu financiamento?

Muita gente acha que não tem escolha, mas é possível sim reduzir os juros e pagar menos no financiamento.

Principais estratégias:

• Dar uma entrada maior: quanto menor o valor a financiar, menores os juros aplicados;
• Escolher prazos mais curtos: parcelas ficam maiores, mas o custo total cai;
• Ter um bom histórico de crédito: manter contas em dia ajuda a conseguir taxas melhores;
• Comparar bancos: cada instituição pode oferecer condições diferentes.

Vale a pena usar o FGTS para reduzir os juros do financiamento?

Sim! O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode ser usado de várias formas:

• Dar entrada no imóvel;
• Reduzir o saldo devedor;
• Diminuir parcelas em até 80% durante 12 meses.

Isso reduz significativamente o impacto dos juros, tornando o financiamento mais acessível.

Como escolher o melhor financiamento para comprar um apê Riva?

Agora que você já entende como funcionam os juros de financiamento, a próxima etapa é escolher a opção mais vantajosa:

1. Compare diferentes bancos.
2. Analise seu orçamento e descubra qual prazo cabe melhor.
3. Considere usar o FGTS.
4. Aproveite os diferenciais da Riva: empreendimentos modernos, em localizações estratégicas e com condições facilitadas.

Piscina do Brooklin Residence, empreendimento da Riva em São Paulo.

Reduza os juros do financiamento do seu novo lar

Os juros de financiamento imobiliário são um dos fatores mais importantes na hora de comprar seu apartamento.
Com informação e planejamento, você pode reduzir custos e conquistar seu imóvel dos sonhos pagando menos.Entre em contato conosco e descubra as vantagens de financiar seu apê com a Riva.