Como funciona um financiamento imobiliário? Guia completo

O financiamento imobiliário é um grande facilitador para conquistar a casa própria. Neste artigo, descubra quais são as regras envolvidas.

Saber como funciona um financiamento imobiliário é um importante passo para a realização do sonho da casa própria. Afinal, há opções de crédito que chegam a 90% do custo do imóvel, além de oferecerem condições de pagamento atrativas, com juros baixos e parcelas que cabem no bolso.

No entanto, sabemos que há muitas regras envolvidas no processo, que podem dificultar o entendimento sobre o assunto. Mas não se preocupe, neste artigo vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre financiamento imobiliário. Dúvidas como valor de entrada, quantidade de parcelas, qual banco procurar, entre outras, serão respondidas. Acompanhe!

Como funciona um financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário nada mais é do que uma modalidade de empréstimo no qual a instituição financeira libera um valor de crédito a ser destinado exclusivamente para a compra de um imóvel, seja uma casa ou um apartamento, novo ou usado. Há diversos tipos de contrato de financiamento, mas, de modo geral, o interessado na compra paga um valor de entrada e o restante é solicitado ao banco na forma de crédito imobiliário.

A partir disso, o pagamento desse crédito é dividido em parcelas, que contam com acréscimos de juros e correção monetária, mas que são divididas em muitas vezes com um longo prazo para quitação, que pode chegar a 35 anos. Além disso, nesse tipo de financiamento, as taxas de juros costumam ser mais baixas. 

Vale mencionar que essas são as características básicas de um financiamento imobiliário, sendo importante observar as regras específicas de cada negociação. Por exemplo, ao optar por financiar um apartamento na planta, é importante saber também como calcular o INCC, isto é, o Índice Nacional do Custo de Construção, uma taxa relacionada a esse tipo de financiamento.

Quanto tem que dar de entrada para financiar um imóvel?

Cada instituição financeira pode oferecer condições distintas, mas, via de regra, a entrada de um financiamento imobiliário costuma ser 20% do valor total do imóvel. No entanto, é possível encontrar modalidades de financiamento que operam com uma porcentagem menor. Por exemplo, o crédito imobiliário da Caixa Econômica pode chegar até 90% do valor do imóvel, de modo que a entrada seja apenas 10% do total.

A título de exemplo, suponha que o valor do imóvel pretendido pelo comprador seja de R$ 200 mil. Nesse caso, ao conseguir um crédito de 90%, a entrada será de R$ 20 mil reais, e os R$ 180 mil de saldo devedor poderão ser pagos em parcelas por um período de até 35 anos após a contratação.

Qual é o melhor banco para financiar imóvel?

Para responder essa pergunta, é necessário ter em mente alguns pontos de atenção. Em primeiro lugar, é preciso conhecer e avaliar a credibilidade da instituição financeira que fornecerá o crédito. Somente a partir desse conhecimento será possível garantir uma negociação segura, evitando dores de cabeça durante o pagamento, que, como dissemos, pode levar muitos anos.

Avalie ainda quais são as porcentagens das taxas de juros aplicadas pela instituição, bem como o sistema de cobrança que ela adota, e confira os benefícios oferecidos pelo banco. Os juros mais baixos, a redução no CET (Custo Efetivo Total) do financiamento, além da possibilidade de usar seu saldo do FGTS, por exemplo, são condições atrativas. 

Por fim, não deixe de usar o simulador de financiamento imobiliário que os bancos geralmente disponibilizam. Essa é uma ferramenta importante para se ter uma noção de como funciona naquela instituição. Basta preencher alguns dados e você terá detalhes sobre a contratação, sem ser preciso sair de casa. Dessa forma, você garante que fará a melhor escolha.

Qual valor a Caixa Econômica libera para financiamento?

A Caixa Econômica é um banco reconhecido por oferecer a menor taxa de juros praticada no mercado, além de contar com várias linhas de crédito imobiliário, ela permite usar o saldo do FGTS para realizar o financiamento e disponibiliza um prazo estendido para pagamento das parcelas.

Para se ter uma ideia, o valor máximo disponibilizado para financiamento de imóvel por meio do programa Minha Casa, Minha Vida é de R$ 350.000,00. Com isso, você deve estar se perguntando qual é a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa. 

Bem, na verdade, a Caixa não estipula uma renda mínima para a compra de imóvel por meio de financiamento, pois o valor é calculado a partir de algumas condições. A recomendação é que o valor das parcelas não ultrapasse 30% da renda mensal do interessado na compra. Portanto, se a renda familiar for de até R$ 5.000,00, o valor da prestação não deverá exceder R$ 1.500,00.

Daí a necessidade de verificar as condições de financiamento conforme a faixa de renda na qual o comprador e a família se enquadram. Famílias cuja renda mensal não ultrapassa R$ 8.000,00 podem contratar o financiamento da Caixa pelo Minha Casa, Minha Vida.

Como funciona o financiamento de imóvel pelo Banco do Brasil?

O crédito imobiliário disponibilizado por um financiamento realizado pelo Banco do Brasil segue a porcentagem geralmente praticada pelo mercado: você consegue financiar até 80% do valor do imóvel, com parcelas que podem ser quitadas em um período de até 35 anos.

O saldo do FGTS pode ser utilizado como entrada do imóvel ou para amortização. O Banco do Brasil também financia imóveis pelo programa Minha Casa, Minha Vida, operando com as regras do programa. Portanto, é preciso preencher o requisito de renda familiar bruta de no máximo R$ 8.000,00 mensais, além de se enquadrar nas condições de financiamento específicas para cada faixa de renda estipulada pelo programa.

Quem não pode realizar um financiamento imobiliário?

Se você está se perguntando quem não pode financiar pela Caixa ou por qualquer outro banco, saiba que os motivos são bastante simples e compreensíveis. De modo geral, você pode ter um financiamento imobiliário reprovado pelas seguintes razões:

• Estar com o nome sujo;
• Não ter renda suficiente para arcar com as parcelas;
• Não ter o valor para pagar a entrada do imóvel;
• Ter score negativo devido a outros financiamentos;
• Ter pendências com o INSS e com a Receita Federal.

Portanto, se você se enquadra em alguma das situações acima, tente resolvê-las antes de solicitar a análise de crédito. E saiba que, em caso de não ter o financiamento aprovado, não há nada que te impeça de tentar novamente, inclusive na mesma instituição. Apenas procure saber a causa da reprovação, a fim de conseguir repará-la.

A Riva pode te ajudar a financiar o primeiro apartamento

Agora você já sabe como funciona um financiamento imobiliário da Caixa e as regras gerais praticadas por bancos que concedem crédito imobiliário. Como você pôde notar, conquistar o primeiro imóvel não é um bicho de sete cabeças, e o mercado oferece opções de financiamento que cabem no bolso e no seu sonho.

E, claro, você pode contar com a Riva nesse processo todo. Parte do Grupo Direcional, com mais de 40 anos de mercado, a Riva tem cerca de 180 mil empreendimentos entregues em 13 estados brasileiros e o DF. São imóveis que valorizam por oferecer estrutura completa e uma verdadeira experiência de conforto e qualidade de vida, tudo o que um lar deve ser capaz de proporcionar.

Portanto, saiba mais do nosso compromisso em apoiar brasileiros a conquistarem a casa própria. Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudar.